6 z 10 majetkových smluv je podpojištěných. Když přijde velká voda nebo požár, přijdou Češi o miliony korun

Praha, 1. července – Pojistit si majetek před povodněmi, úderem blesku nebo krádeží se Češi už celkem naučili. Starat se o své pojištění ale ještě příliš neumí. Online pojišťovací služba RIXO.cz odhalila, že 6 z 10 majetkových smluv je podpojištěných. Nemovitost průměrně o 1,8 milionu Kč a domácnost o 200 tisíc Kč.

Podpojištěný je ten, kdo má uzavřenou pojistnou smlouvu na nižší částku, než je skutečná hodnota jeho majetku. Když dům například dostane novou fasádu a domácnost novou kuchyň, může to zvýšit jeho hodnotu o stovky tisíc korun. „Zjistili jsme, že 65 % našich klientů má podpojištěnou nemovitost a zhruba stejně je to i u domácností. Běžně ve smlouvách nacházíme hodnoty, které už dávno neplatí. Domácnosti jsou podhodnocené průměrně
o 40 % a nemovitosti dokonce o 60 %,“ komentuje situaci Martin Ždímal, technický a produktový ředitel služby RIXO.cz.

Důležité je si říci, jak jsme k těmto údajům přišli. U nemovitostí zkoumáme údaje z katastru a fotografie dostupné na Google mapách. Ty potom párujeme s aktuálními cenami výstavby nemovitostí. U domácnosti porovnáváme pojistnou částku s obdobnými domácnostmi a metodikou České kanceláře pojistitelů,“ vysvětluje Martin Ždímal. 

Nejhůře pojištěný majetek tzn. špatně nastavené smlouvy mají lidé v Královéhradeckém a v Karlovarském kraji. Naopak k nejméně problematickým regionům patří Vysočina a Zlínský kraj. 

Češi průměrně za pojištění majetku platí 2 až 3 tisíce korun ročně. Nejvíce ve Středočeském kraji a v Praze, nejméně v Ústeckém, Karlovarském a Královéhradeckém kraji. Průměrné stáří majetkových smluv, které jsou do služby RIXO.cz nahrány, je 5 let. 

Smlouva si zasluhuje revizi každé 2 roky

Podpojištění může vzniknout úmyslným uvedením nesprávných údajů, nejčastěji je ale na vině stará smlouva s neaktuálními údaji. „Podpojištění je velmi nebezpečné, což si lidé uvědomí až ve chvíli, kdy dostanou od pojišťovny jen zlomek ceny majetku, o který přišli. Pokud
je například dům v hodnotě 4 milionů korun pojištěn pouze na 2 miliony a stane se pojistná událost, může pojišťovna zkrátit pojistné plnění až na 1 milion korun,” varuje Martin Ždímal. 

Vyřešit podpojištěnost lze online

Vyvarovat se chybám v pojištění už se dnes lidé mohou tak, že si nechají svoji smlouvu zdarma zkontrolovat na internetu. „Ověřit si smlouvu u nás dokáže opravdu každý a díky pár minutám, které tomu věnuje, může ušetřit spoustu peněz a nepříjemností při řešení škod,“ říká Martin Ždímal. 

Služba přidělí každé smlouvě tzv. RIXO index, číslo na stupnici od 1 do 10, kterým říká, jak je kvalitní. „Pokud smlouvě přiřadíme RIXO index například 5,6, říkáme tím, že dosahuje 56 % kvality nejlepšího majetkového pojištění na trhu, které odráží nároky a potřeby klienta. V takovém případě doporučíme lepší řešení, protože je velká pravděpodobnost, že na trhu aktuálně existuje kvalitnější pojištění za srovnatelnou cenu,“ říká Martin Ždímal. Klient tak hned ví, v čem by bylo nové pojištění lepší než to současné. 

Zároveň smlouvy digitalizuje, aby byly dostupné online a na jednom místě. Odpadá tak starost mít je doma v šanonech. „Pomáháme lidem vylepšit jejich smlouvy a udělat jim pořádek v pojištění. Zkontrolujeme smlouvy od jakékoliv pojišťovny. Nové pojištění dovedeme nabídnout od velké části pojišťoven na trhu,” dodává Ždímal. 

Příklady důsledků podpojištění

Pan Karel (35) zdědil po babičce dům na venkově z roku 1950. Dům měla babička pojištěný na 1,8 milionu korun. Pan Karel si dům pojistil na stejnou částku. Během 5 let postupně zrenovoval střechu a fasádu, vyměnil dřevěná okna za plastová, dům vybavil podlahou s integrovaným vytápěním a přistavěl garáž. Všechny úpravy vyšly na 1,2 milionu a hodnota nemovitosti tak stoupla na 3 miliony Kč, o čemž ale neinformoval pojišťovnu a nezvýšil si tak pojistné krytí. Dům stál v oblasti, která byla zasažena velkou vodou a byl kompletně vyplaven, podmáčen a určen k demolici. Vzhledem k tomu, že nemovitost byla podpojištěna
o 1,2 milionu Kč, obdržel pan Karel od pojišťovny jako náhradu pouze 1 milion Kč.

Příběhy zákazníků

Eva L., Praha, pojištění majetku a odpovědnosti, byt v Praze

Eva je s novou smlouvou pojištěná levněji, a hlavně lépe.

RIXO.cz Evě zkontrolovalo smlouvu na pojištění majetku a odpovědnosti. Původně platila
3 061 Kč ročně. Pokud by někomu způsobila škodu v souvislosti s jejím bytem, původně by pojišťovna zaplatila nejvýše 2,5 mil. Kč, pokud by škoda s nemovitostí nesouvisela, tak maximálně 2 mil. Kč. RIXO index byl 7,2. Eva zvolila novou smlouvu za nižší cenu 2 073 Kč ročně, u které je navíc navýšená maximální výplata u pojištění odpovědnosti na 5 mil. Kč v obou případech. Eva tak ušetřila přes 1 000 Kč ročně na jediné smlouvě, a navíc je lépe pojištěná – zvýšila si RIXO index smlouvy na 9,3.

Pojištění bytu, Praha

Původní smlouva z roku 2011 za cenu 2 179 Kč dosahovala díky vysoké ceně a nízkým limitům u některých pojištění a asistence RIXO indexu 5,8. Tomáš v ní měl pojištěnou domácnost na 400 tis. Kč, odpovědnost za škody způsobené ostatním v běžném životě na 2 mil. Kč a asistenční službu s maximálním plněním 2 000 Kč na jeden zásah. Nová smlouva snížila cenu na 1 231 Kč, zvedla limit odpovědnosti z běžného života na 5 mil. Kč a asistence nově Tomášovi pomůže při jednom zásahu až do výše 5 tis. Kč. RIXO index vzrostl na 9,4.

Pojištění hypotéky

Martin P., pojištění domu, Mukařov

Mladí manželé Martin a Kristýna si pojistili před několika lety nově stavěný dům. Celá stavba je vyšla na 5 milionů Kč, ale díky našetřeným penězům si vzali hypotéku jen na 3 mil. Kč. Na tolik se také v bance pojistili. Když smlouvu nahráli do RIXO.cz, při kontrole jsme zjistili, že 3 mil. Kč jsou za takovýto dům možná málo, kontaktovali jsme je, potvrdili si skutečnou cenu domu a pojistku upravili tak, aby se nemuseli bát. Do smlouvy jsme také doplnili pojištění domácnosti, které banka vůbec nepotřebovala. RIXO index se tak zvednul ze 6,6 na 9,4.

O službě RIXO.cz

RIXO.cz je bezplatná online pojišťovací služba, která nemá v ČR konkurenci. Lidem šetří peníze za pojištění, udělá pořádek v pojistných smlouvách a pomáhá předcházet nesnázím s pojištěním.
Zdarma vytvoří online přehled pojistných smluv ze všech pojišťoven v ČR. U smluv zkontroluje, zda jsou správně nastavené, jestli kryjí vše podstatné, zda jsou výhodné. Ohodnotí je RIXO indexem, který na stupnici 1-10 udává, jak výhodná je smlouva oproti jiným na trhu. Zákazníci ve službě mohou velmi snadno uzavřít nové pojištění. RIXO.cz také hlídá důležité termíny smluv a pomůže s pojistnými událostmi.  V březnu 2020 službu RIXO.cz zakoupila skupina EMMA Capital.

 

Přílohy:

Obr. č. 1 – RIXO index pojistných smluv pojištění majetku klientů před vylepšením 

 

Obr. č. 2 – RIXO index pojistných smluv pojištění majetku klientů po vylepšení 

 

Obr. č. 3 – Průměrné roční pojistné u pojištění majetku