- Hodnota Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů klesla na 4,97 procenta.
- Naposledy se pohybovaly sazby pod pěti procenty v roce 2022.
- Význam bonity při získání hypotečního úvěru.
Praha, 3. ledna 2025 – Po více než dvou letech klesla průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů pod hranici pěti procent. Broker Consulting Index hypotečních úvěrů zaznamenal pokles průměrné úrokové sazby a zájemci o hypotéku si tak mohli v průběhu prosince sjednat úvěr s průměrnou úrokovou sazbou 4,97 procenta. Ačkoli odborníci neočekávají dramatické změny v nejbližších měsících, současný trend naznačuje, že podmínky pro získání hypotéky se postupně zlepšují.
„Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů klesla poprvé od roku 2022 pod hranici pěti procent. Přestože tempo poklesu zůstává pomalejší, jedná se o pozitivní signál pro trh,“ hodnotí Michaela Pudilová, analytička hypotečních úvěrů společnosti Broker Consulting.
Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů v prosinci klesla o 5 bazických bodů a dosáhla hodnoty 4,97 procenta, čímž se poprvé od roku 2022 dostala pod hranici pěti procent. Tento pokles, i když mírný, odráží postupné zlepšování podmínek pro zájemce o hypotéky. Od začátku roku se sazby snížily celkem o 0,62 procentního bodu. „Zatímco první polovina roku přinesla výraznější tempo snižování, ve druhé polovině se pokles zpomalil a sazby se po několik měsíců pohybovaly těsně nad pětiprocentní hranicí. Prosincový výsledek tak naznačuje pozitivní vývoj, který by mohl pokračovat i v nadcházejícím roce,“ doplňuje Michaela Pudilová.
Co pokles sazeb znamená v praxi?
Například u hypotéky ve výši 5 milionů korun se splatností 30 let by měsíční splátka při prosincové sazbě 4,97 % činila přibližně 26 749 korun. Oproti listopadovým 5,02 % jde o úsporu 153 korun, zatímco ve srovnání s říjnem, kdy sazby činily 5,09 %, se jedná o úsporu přibližně 368 korun. K významnějším úsporám by došlo při poklesu sazeb o celý procentní bod, což by splátku snížilo o téměř tři tisíce korun.
Bonita: Klíčový faktor pro získání úvěru
Bonita je termín, který často slýcháme v souvislosti s žádostí o úvěr nebo hypotéku, a přesto kolem něj panuje řada otázek. Co vlastně bonita znamená, jak se posuzuje a proč je pro banky tak zásadní?
Posouzení bonity zahrnuje analýzu příjmů, výdajů a finančních závazků. Stabilní a pravidelné příjmy, nízké měsíční výdaje a bezproblémová úvěrová historie výrazně zlepšují vyhlídky žadatele na získání úvěru. „Bonita však není důležitá jen pro banky, ale i pro samotného žadatele, protože ukazuje, zda jeho finanční situace umožňuje zadlužení bez nadměrného rizika,“ vysvětluje Michela Pudilová ze společnosti Broker Consulting.
Hodnocení bonity chrání obě strany – pro banku je nástrojem k odhadu rizika, zatímco žadateli poskytuje jistotu, že jeho závazky budou dlouhodobě udržitelné.
Broker Consulting Index hypotečních úvěrů je analytický nástroj znázorňující průměrnou úrokovou sazbu u hypotečních úvěrů, které zprostředkovali konzultanti Broker Consulting a pobočky Broker Point nebo Broker Point Premium u kteréhokoli poskytovatele hypotečních úvěrů. Jedná se o vážený aritmetický průměr, kdy hlavní vahou je objem úvěru. Tedy čím vyšší úvěr, tím jeho sazba vstupuje do indexu větší vahou. Výhodou metody výpočtu indexu je skutečnost, že se do statistiky dostávají pouze skutečně schválené úvěry, a to bez výjimky všechny. Nemůže tak dojít ke zkreslení informací a index není závislý na dodávkách třetích stran.
V principu se Broker Consulting Index hypotečních úvěrů počítá ze sazeb, které jsou v danou chvíli pro daného klienta nejnižší na trhu, anebo se nejnižší hranici přibližují, neboť klient si vybírá z mnoha možností, které mu trh v danou chvíli nabízí. A většinou si vybírá právě nejnižší sazbu úvěru, který i v jiných parametrech splňuje jejich podmínky. Broker Consulting ročně zprostředkuje úvěry v objemu přesahujícím 13 miliard korun.
Předstihový ukazatel Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů a jeho výpočet reaguje na potřebu aktuálního výhledu výše sazeb, ve kterém se budou v daném měsíci poskytovat hypoteční úvěry zprostředkovávané od většiny bankovních institucí v tuzemsku. Ve výpočtu jde o aritmetický průměr nabízených úrokových sazeb v konkrétním měsíci, ve kterém se zveřejňují hodnoty Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů. Vzhledem ke statistice preferovaných fixací byla při výpočtu zohledněna pětiletá fixace úrokových sazeb.