Praha, 8. července 2026–Léto je obdobím cyklovýletů a cyklodovolených, které si každoročně získávají stále více příznivců. Češi přitom na své cesty vyrážejí na kolech a elektrokolech v hodnotě desítek až stovek tisíc korun.
Zatímco do kvalitního vybavení investují stále více peněz, na odpovídající pojištění často zapomínají. Výsledkem bývá nepříjemné překvapení ve chvíli, kdy dojde ke krádeži nebo poškození kola. Řada majitelů kol totiž spoléhá pouze na základní pojištění domácnosti a až při pojistné události zjišťuje, že sjednané limity na náhradu škody zdaleka nestačí.
Nejčastějším rizikem, proti kterému si mohou majitelé kol své vybavení pojistit, je krádež nebo odcizení. Pojištění kol obvykle kryje stejná rizika jako pojištění domácnosti, tedy také škody způsobené živelnými událostmi nebo vandalismem. U některých pojišťoven lze v případě elektrokol sjednat i krytí technických poruch, které se svým rozsahem blíží havarijnímu pojištění.
„Lidé často předpokládají, že jejich drahé kolo je automaticky dostatečně chráněno v rámci pojištění domácnosti. Ve skutečnosti však bývá plnění omezeno limity, které mohou dosahovat pouze nižších desítek tisíc korun. U dražších kol proto doporučujeme individuální pojištění na konkrétní hodnotu,“ upozorňuje odborník na pojištění FinGO Tomáš Klápa.
Dražší kola si zaslouží individuální ochranu
Pokud je kolo pojištěno pouze jako součást domácnosti, pojišťovna obvykle nevyžaduje žádnou detailní identifikaci. U samostatně pojištěných kol je však nutné uvést značku, model a výrobní číslo rámu. Pro případ pojistné události je také vhodné uchovat doklad o koupi. Cena individuálního pojištění se pohybuje v řádu stokorun ročně a odvíjí se především od hodnoty pojištěného kola. Díky nastavení „na míru“ lze pojistit kola i v hodnotě několika set tisíc korun.
„Při výběru pojištění by se cyklisté měli zaměřit nejen na výši pojistného plnění, ale také na územní rozsah krytí. Zatímco některé pojišťovny nabízejí ochranu po celé Evropě nebo dokonce po celém světě, jiné kryjí škody pouze na území České republiky, takže na to je třeba si dát při výběru pozor,“ dodává Tomáš Klápa.
Krádež stále vede
Nejčastější pojistnou událostí je odcizení jízdního kola. Aby pojišťovna škodu uznala, musí být prokázáno překonání překážky, tedy zabezpečení kola zámkem a událost musí být zdokumentována záznamem policie. Při likvidaci škody záleží na konkrétních podmínkách pojišťovny. Některé vyplácejí novou cenu, jiné cenu časovou, která zohledňuje stáří kola. Právě způsob stanovení náhrady škody patří také mezi důležité parametry už při výběru pojistky.
Potřebují elektrokola povinné ručení?
Majitelé běžných elektrokol se nemusejí obávat nové povinnosti sjednávat povinné ručení. Elektrokola s asistencí motoru do rychlosti 25 km/h podle současné legislativy v České republice ani ve většině evropských zemí povinnému ručení nepodléhají.
Mám poruchu, co dělat?
Některé pojišťovny nabízejí speciální krytí technických poruch elektrokol, včetně problémů s baterií. K dispozici mohou být také asistenční služby, které obvykle pokrývají území České republiky a pomohou například s převozem nepojízdného kola.
Nepodceňujte odpovědnost za škody
Vedle samotného kola by cyklisté měli věnovat pozornost také pojištění odpovědnosti. Pokud cyklista způsobí škodu na zdraví chodci, jinému cyklistovi nebo poškodí cizí majetek, může se výše náhrady vyšplhat na miliony.
„Největší finanční riziko nepředstavuje zničené kolo, ale škoda na zdraví třetích osob. Limit plnění je proto velmi důležitý, protože odškodnění za zdravotní újmu či regres zdravotní pojišťovny se může opravdu pochybovat v milionech korun. Proto doporučujeme sjednávat odpovědnost s minimálním limitem 10 milionů korun,“ upozorňuje odborník z FinGO.
Pojištění odpovědnosti bývá součástí pojištění domácnosti, lze jej však sjednat i samostatně nebo jako připojištění k cestovnímu pojištění.
V cestovním pojištění pozor na limity!
Některé pojišťovny umožňují připojistit kolo v rámci cestovního pojištění jako zavazadlo. Takové krytí zahrnuje i odcizení během dovolené, limity plnění však bývají poměrně nízké. U kol v hodnotě nad 30 tisíc korun jsou tím pádem nedostačující.
Rekreační cyklistika ano, ale adrenalin vyžaduje pozornost
Z pohledu úrazového pojištění je běžná cykloturistika i klasická horská cyklistika považována za standardní sportovní aktivity. Naopak downhill, bikeparky nebo další adrenalinové disciplíny bývají řazeny mezi rizikové sporty, které je potřeba připojistit, a to nejen v cestovním, ale i v životním pojištění.
„Lidé, kteří se těmto aktivitám věnují pravidelně, by měli svoji pojišťovnu o této skutečnosti informovat již při sjednání smlouvy o životním pojištění s úrazovým připojištěním. Jen tak budou mít jistotu, že jsou pro případ úrazu doma nebo v zahraničí správně pojištěni. Opět je na místě rada – raději se předem informovat, zda můj “koníček” není například v nepojistitelných sportech, aby pak nedošlo k nepříjemnému překvapení,“ doplňuje Tomáš Klápa.
Trend budoucnosti: specializované pojištění kol
S rostoucím počtem elektrokol a stále vyšší hodnotou cyklistického vybavení lze očekávat, že se na trhu objeví specializované produkty zaměřené výhradně na jízdní kola. Ty by mohly v jedné smlouvě kombinovat ochranu proti krádeži, poškození, technickým poruchám i asistenční služby.
„S rozmachem cyklistiky a s rostoucí cenou jízdních kol i rostoucím počtem elektrokol, je jen otázkou času, která pojišťovna přijde se samostatným specializovaným produktem na pojištění kol, které bude krýt jak odcizení/krádež, tak poskytovat havarijní pojištění a asistenční služby. Myslím že by velká část majitelů elektrokol, či dražších jízdních kol velmi ráda takové komplexní pojištění sjednala,“ uzavírá odborník FinGO.
O společnosti FinGO:
Digitální finančně-poradenská společnost FinGO.cz začala v České republice působit v roce 2021 s cílem přinést makléřům i klientům pohodlí, férovost a díky digitálním technologiím také příležitost, jak oslovit nové klienty. V současnosti má společnost přes 680 vázaných zástupců, kteří působí po celé České republice. Za dobu svého působení se řadí mezi nejrychleji rostoucí finančně poradenské společnosti v ČR. Významný podíl produkce FinGO.cz pochází z online příležitostí, které společnost sama vytváří pro své vázané zástupce.
Společnost FinGO je součástí lokální investiční skupiny InTeFi Capital podnikatele a investora Lukáše Nováka. Skupina vlastní a řídí české a slovenské společnosti z oblastí informačních technologií, financí, energetiky a real estate developmentu. Je majoritním vlastníkem energetické skupiny Electree nebo technologické společnosti BiQ Group, která vytváří komplexní a udržitelné IT projekty pro řadu významných společností na Českém a evropském trhu. Sesterská společnost FinGO.sk byla založena v roce 2017 a stala se jednou z nejrychleji rostoucích společností ve svém oboru na Slovensku. Více než 1 000 odborníků působí ve všech 79 okresech Slovenska a stará se o téměř 150 000 spokojených klientů.