PRAHA, 18. června 2012 – Na tuzemský trh nebankovních půjček přichází společnost KOUZELNÁ PŮJČKA s.r.o., za kterou stojí britská investiční společnost Laurence&Partners Ltd. Firma se chce stát lídrem v oblasti překlenovacích úvěrů: takzvaných „půjček před výplatou“. Dnes začala nabízet nový úvěrový produkt Kouzelná půjčka, který bude poskytován výhradně přes internet: www.kouzelnapujcka.cz. (TZ)
Nová překlenovací půjčka nabídne v Česku bezprecedentně nejvyšší ochranu dlužníků a řadu unikátních funkcí, například možnost ihned uhradit některé pohledávky na základě doložené faktury či složenky. „Chceme se stát průkopníky zodpovědného půjčování v nebankovní sféře. Nabízíme nejvyšší možnou ochranu dlužníků, takže v případě neschopnosti splácet neskončí dlužník v dluhové spirále,“ říká David Harrison, zástupce investora ve společnosti Kouzelná půjčka.
Zodpovědné půjčování: jen 30 procent žadatelů uspěje
Překlenovací úvěry před výplatou se zaměřují na klienty, kteří jsou náročnými spotřebiteli a potřebují si příležitostně vypůjčit menší finanční obnosy (5–20 tisíc korun) před termínem výplaty. Splatnost půjčky je obvykle během příštích třiceti dnů.
„Našimi klienty jsou lidé, kteří si chtějí koupit nový mobil, značkové boty či kabelku, ale nestačí jim na to momentální výplata. Zaměřujeme se výhradně na aktivní spotřebitele, nikoli na sociální případy. Taková strategie se nám v Británii vyplácí a stejně budeme postupovat i v Česku,“ říká David Harrison (viz graf).
V důsledku snahy vyloučit problémové zájemce o půjčku společnost Kouzelná půjčka předpokládá, že bude zamítnuto až 70 % žádostí o půjčku. „Dle našich zkušeností z Británie jen 30 % žadatelů splňuje náročná kritéria. Nemáme zájem půjčovat problémovým klientům: lidem zadluženým či bez řádného příjmu zásadně nepůjčujeme,“ dodává Juraj Orgoň, ředitel společnosti Kouzelná půjčka.
Až 1,7 milionu bonitních spotřebitelů nedostane bankovní úvěr
Podle analýzy společnosti Kouzelná půjčka je v Česku zhruba 2,5 milionu bonitních zákazníků, kteří mají pravidelné nadprůměrné příjmy přesahující 20 tisíc korun, a přesto jim před výplatním termínem schází peníze. „Jsou navíc často bez závazků a z různých důvodů nevyužívají krátkodobých bankovních půjček typu kontokorent či kreditní karta,“ vyjmenovává Orgoň (viz graf).
Na tuzemském bankovním trhu je navíc zhruba 1,7 milionu spotřebitelů, kteří kreditní kartu či kontokorentní úvěr neobdrží, ani když mají zájem. „Mezi ně často patří například osoby samostatně výdělečně činné či jiné osoby,“ vysvětluje důvody vstupu na tuzemský trh David Harrison. Kreditní kartu či kontokorentní úvěr obvykle mohou získat pouze klienti, jejichž výše úvěrového limitu je závislá na 1,5 až dvojnásobku výše jejich příjmu.
Diskriminující přístup bank je hlavním důvodem vstupu britské investiční společnosti Laurence&Partners na tuzemský trh. „Naše kritéria hodnocení bonity klienta jsou přísná, ale jiná, než mají banky. Navíc se klient o schválení půjčky doví do hodiny. Problémovým klientům v žádném případě nepůjčíme,“ dodává Orgoň.
Schválení úvěru proběhne on-line do hodiny
Kouzelná půjčka se sjednává výhradně prostřednictvím internetu na www.kouzelnapujcka.cz. „Zájemce ví do 60 minut, jestli byla jeho žádost schválena. Peníze dorazí na jeho účet do 60 minut od schválení. Není třeba nikam chodit, podepisovat smlouvu, směnku ani rozhodčí doložku či se s někým setkávat nebo předkládat nějaké doklady,“ představuje produkt Juraj Orgoň, ředitel společnosti Kouzelná půjčka.
K dispozici jsou unikátní služby typu „Zaplatíme vaše účty“: „Za klienta zaplatíme ihned jakoukoli pohledávku na základě doložené faktury či složenky,“ dodává Harrison. Kouzelná půjčka má k dispozici účty u všech bankovních ústavů, které to umožnily (11), takže převod peněz probíhá v reálném čase. „Klient má peníze okamžitě k dispozici. Případné dluhy mohou být okamžitě vyrovnány,“ vysvětluje Orgoň.
První půjčka, u které nehrozí dluhová past
Zájemce o Kouzelnou půjčku musí mít pravidelný dostatečný příjem, vlastnit mobilní telefon, bankovní účet a mít e-mailovou adresu. Poplatek za poskytnutí půjčky je 150 Kč, úrok dosahuje výše 0,986 % denně a splatnost se může pohybovat v rozmezí od 2 do 30 dnů.
Pokud si tedy klient půjčí například 10 000 Kč na 10 dní, jeho úrok dosáhne 986 Kč. „První půjčka může dosáhnout 10 000 Kč, opakovaná pak až 50 000 Kč. Je tedy zřejmé, že Kouzelná půjčka je koncipována jako rychlá a jednoduchá finanční pomoc na krátkou dobu,“ říká Orgoň.
Kouzelná půjčka v žádném případě nepatří do kategorie takzvaných „predátorských“ půjček, jejichž častým cílem je zneužít krizové situace klientů. Roční RPSN sice vychází na 4213 %, ale půjčka je určená na 30 dní: „V případě nesplácení začínáme situaci s dlužníkem ihned řešit, a dluh proto dále nenarůstá. Naším hlavním cílem je se rizikové klientele vyhnout a půjčovat jen solventním zákazníkům,“ vysvětluje Orgoň.
V případě neschopnosti splácet je úročení z prodlení zastaveno
Pokud dojde k dohodě mezi věřitelem a dlužníkem, není již dluh úročen a nevznikají ani další sankce. „Nejnižší možná měsíční splátka činí 500 Kč. Klientovi každopádně již nevznikají žádné další náklady: žádné úroky z prodlení ani smluvní pokuty,“ ubezpečuje Juraj Orgoň.
Kouzelná půjčka se chce stát v Česku ukázkovým příkladem úvěru, který zodpovědně přistupuje k řešení zadlužení klientů. „Pokud se nám nepodaří odhadnout bonitu klienta, chceme nést i svůj díl odpovědnosti a jejich finanční situaci dále nezhoršovat. Striktně odmítáme jakékoli navyšování nákladů při následném vymáhání pohledávek,“ uzavírá Juraj Orgoň, ředitel společnosti Kouzelná půjčka, která se chce zaměřovat pouze na klienty, kteří si opakovaně půjčují a splácejí, ale nezadlužují se.
Informace o společnosti
Společnost KOUZELNÁ PŮJČKA s.r.o. je tuzemským poskytovatelem nebankovních překlenovacích úvěrů, takzvaných „půjček před výplatou“. Své služby poskytuje výhradně přes internet prostřednictvím www.kouzelnapujcka.cz. Firma na tuzemském trhu nabízí bezprecedentně nejvyšší ochranu dlužníků a řadu unikátních funkcí, například možnost ihned uhradit pohledávky na základě doložené faktury či složenky.
Společnost Kouzelná půjčka založila britská investiční společnost Laurence&Partners Ltd., která disponuje dceřinými společnostmi v Evropě a Severní Americe. Firma udržuje diverzifikované portfolio investic v různých oblastech a expanduje na nových trzích včetně České republiky.