Vlastní bydlení stojí 130 platů, Češi si na něj musí vzít hypotéku

V Praze dne 20. července 2021 Podle aktuální analýzy Modré pyramidy našetří Češi na vlastní bydlení z průměrného platu za 56 let. Ceny nemovitostí navíc rostou rychleji než příjmy, doba spoření na byt se tak bude dále prodlužovat. Řešením je pro většinu Čechů hypotéka, se kterou mohou mít vlastní bydlení v průměru za 13 ročních platů. Její průměrná splátka pak dosáhne 17,5 tisíce korun.

Ceny nemovitostí rok od roku rostou. A v České republice rychleji než v ostatních zemích Evropské unie – od roku 2015 byty u nás podražily o 59,5 %, v EU o 29,4 %. České statistiky pak hovoří ještě o výraznějším zdražování – zatímco na konci roku 2015 stál metr čtvereční nemovitosti v průměru 41 800 Kč, loni to bylo již 73 800 Kč. „Nemovitosti jsou drahé, dokonce předražené. Podle odhadů asi o 15 % až o čtvrtinu. A nepředpokládám, že se bude situace výrazně zlepšovat. Nejen, že je na trhu dlouhodobý nedostatek volných bytů a domů, jejich cenu navyšují koupě bytů na investice i mnohé aktivity prodejců,“ uvádí Pavel Jirák, ředitel Modré pyramidy. 

Pražan dá za byt v Praze 147 platů, v Ústí místní jen 46

Podle kvartální analýzy Modré pyramidy tak Češi na vlastní bydlení z vlastního nedosáhnou. Potřebují na něj totiž v průměru 130,7 průměrných platů. A situace se zhoršuje, na konci roku 2019 to totiž bylo 118,6 platu. „Ceny nemovitostí nerostou stejně rychle jako mzdy. Nůžky mezi těmi, kdo si byt mohou koupit, a kdo ne, se tak neustále rozevírají,“ doplňuje Pavel Jirák. Průměrná cena za metr čtvereční nemovitosti meziročně vzrostla o 16 %, průměrná mzda o 7 %.

Nejdražší nemovitosti jsou dle očekávání v Praze. Místním nepomohou ani vyšší průměrné mzdy. „Pražané sice mají vyšší příjmy než zbytek republiky, ale nemovitosti zde jsou mnohonásobně dražší než v jiných částech naší země. Platí se za lokalitu, pracovní příležitosti i za to, že řadu bytů obsazují turisté,“ vysvětluje Petr Bartoň, manažer obchodní sítě Modré pyramidy. Pražané by tak na nový byt potřebovali 147 průměrných pražských platů, průměrných celorepublikových platů by bylo třeba dokonce 174. Naopak nejvýhodnější jsou nemovitosti v Ústeckém kraji, kdy na jeho koupi místní obyvatelé potřebují 46 platů průměrných pro tento region.

Vlastní byt jedině s hypotékou

Od platů musíme odečíst ještě výdaje na život, tedy potraviny, oblečení, náklady na bydlení apod. „I když si odpustíme kulturu, vzdělávání i dovolenou, musíme počítat s výdaji v průměru asi 130 tisíc korun ročně. A to nepočítáme nájemné, které je v průměru okolo 12 tisíc korun. Z platu nám tak na spoření na koupi nemovitosti nezbývá dost peněz,“ vypočítává Petr Bartoň. Po odečtení těchto nákladů Čechům zbyde lehce nad 7 tisíc korun. „V ideálním případě by si tímto způsobem Češi na vlastní byt naspořili za 56 let. To je naprosto nereálné,“ dodává Bartoň. Řešením je tak pro řadu Čechů hypotéka. Na její sjednání stačí 10 % hodnoty kupované nemovitosti, v průměru asi roční plat. Navíc její splátka mnohdy dosáhne stejných, nebo i nižších částek, než nájemné. V případě hypotéky na 90 % hodnoty nemovitosti by její průměrná splátka činila 17,5 tisíce korun. „Kromě drahých velkých měst se hypoteční splátka pohybuje okolo 11 tisíc korun. Ve čtyřech krajích se dostane dokonce pod 10 tisíc korun,“ uzavírá manažer obchodní sítě Petr Bartoň.

————————–

Poznámka:

Pravidelná kvartální analýza Modré pyramidy Dostupnost bydlení vychází z interních dat a statistik Modré pyramidy a z veřejně dostupných informací Eurostatu, Českého statistického úřadu, poradenské společnosti Deloitte a realitních kanceláří.

————————–

Tabulky s daty vycházející z analýzy Modré Pyramidy Dostupnost bydlení:

Ceny nemovitostí a mzdy

KrajPrůměrné hrubé mzdy – Q4/2020Cena nemovitosti 65,3 m2 – Q4/2020Počet regionálních mezd potřebných pro koupi – Q4/2020Počet regionálních mezd potřebných pro koupi – Q4/2019
Praha43 494 Kč6 405 930 Kč147133
Středočeský37 331 Kč4 035 540 Kč10899
Jihočeský34 482 Kč3 088 690 Kč9093
Plzeňský36 331 Kč3 408 660 Kč 9477
Karlovarský32 855 Kč2 096 130 Kč6462
Ústecký35 207 Kč1 619 440 Kč4636
Liberecký34 643 Kč3 023 390 Kč8787
Královéhradecký35 052 Kč3 506 610 Kč10088
Pardubický34 022 Kč3 265 000 Kč9685
Vysočina34 460 Kč2 723 010 Kč7977
Jihomoravský36 045 Kč4 943 210 Kč137120
Olomoucký34 137 Kč3 284 590 Kč9687
Zlínský33 359 Kč2 781 780 Kč8387
Moravskoslezský33 881 Kč2 096 130 Kč6253
PRŮMĚR36 873 Kč4 819 140 Kč130,7118,6
KrajMěsíční splátka HÚ – jistina s 80% LTV, HÚ na 30 let, úrok 2,29 % p.a.Měsíční splátka HÚ – jistina s 90% LTV, HÚ na 30 let, úrok 2,69 % p.a.
Praha19 690 Kč23 351 Kč
Středočeský 12 406 Kč14 712 Kč
Jihočeský 9 496 Kč11 260 Kč
Plzeňský 10 479 Kč12 427 Kč
Karlovarský 6 446 Kč7 643 Kč
Ústecký 4 981 Kč5 906 Kč
Liberecký 9 296 Kč11 023 Kč
Královéhradecký 10 780 Kč12 784 Kč
Pardubický 10 038 Kč11 903 Kč
Vysočina8 372 Kč9 928 Kč
Jihomoravský 15 195 Kč18 020 Kč
Olomoucký 10 097 Kč11 975 Kč
Zlínský 8 553 Kč10 142 Kč
Moravskoslezský 6 446 Kč7 643 Kč
PRŮMĚR 14 813 Kč17 568 Kč

Za jak dlouho Češi naspoří na vlastní byt? Částky jsou uvedené za měsíc.

Mzda – čistá29 600 Kč
Náklady na život10 380 Kč
Nájemné12 000 Kč
Zbývá7 220 Kč
NA NEMOVITOST NAŠETŘÍ667,5 měsíců = 55,6 let