- Objem financování podnikatelských investic se meziročně zvýšil o 21,7 %
- Výše prostředků poskytnutých prostřednictvím factoringu stoupla o 29,8 %
- Domácnosti si od členů ČLFA půjčily o 8 % více peněz než v roce 2020
Praha 9. února 2022. Objem nebankovního financování realizovaný členskými společnostmi České leasingové a finanční asociace (ČLFA) v roce 2021 se meziročně zvýšil o 20,7 % na 152,24 miliardy korun. Prostřednictvím leasingu nebo úvěrů poskytli členové ČLFA firmám a domácnostem 121,80 miliardy korun. Dalších 30,44 miliardy získali podnikatelé na financování provozu formou factoringu.
„Navzdory velmi výraznému meziročnímu navýšení obchodů jsme loni v oblasti financování podnikatelských investic ani v oblasti financování domácností ještě nedosáhli výsledků z posledního předcovidového roku, tedy z roku 2019. Největším problémem byly prodlevy ve výrobě nových osobních automobilů způsobené nedostatkem čipů i jiných komponent. Situace by se měla zlepšovat v letošním druhém pololetí, což by mělo vést k oživení dodavatelsko-odběratelských vztahů. Díky tomu můžeme očekávat mírný nárůst objemu financování. Důležitou roli přitom bude hrát i postupný přechod k nízkouhlíkové ekonomice, který se neobejde bez masivních investic do nových technologií. Řada firem, především malých a středních podniků, je bude realizovat prostřednictvím produktů našich členů,“ říká Jana Hanušová, předsedkyně představenstva ČLFA, která sdružuje 39 předních tuzemských poskytovatelů leasingu, podnikatelských i spotřebitelských úvěrů a factoringu.
Z celkových 152,24 miliardy korun poskytnutých členy ČLFA v roce 2021 bylo 127,28 miliardy určeno na financování firemních investic a provozu a 24,96 miliardy na financování zboží a služeb pro domácnosti. Souhrnné pohledávky členů ČLFA z běžících leasingových a úvěrových kontraktů dosáhly na konci loňského roku 248,24 miliardy korun, v porovnání s koncem roku 2020 se mírně navýšily o 0,3 %.
Oblast financování podnikatelských investic vykázala meziroční zlepšení o 21,7 % při objemu 96,84 miliardy korun. Operativním leasingem bylo realizováno 16,5 % těchto investic.
Hodnota pohledávek postoupených v rámci factoringu loni dosáhla 234,41 miliardy korun, v porovnání s rokem 2020 se zvýšila o 27,8 %. Výše prostředků poskytnutých klientům v rámci factoringu meziročně stoupla o 29,8 % na 30,44 miliardy korun.
V kategorii financování domácností, které členské společnosti ČLFA poskytují formou spotřebitelských úvěrů, případně spotřebitelským leasingem, asociace zaznamenala navýšení objemu obchodů o 8 % na 24,96 miliardy korun.
Členové ČLFA uzavřeli v loňském roce nejvíce kontraktů na financování aut. Na silniční dopravní prostředky poskytli 69,64 miliardy korun, o 20,9 % více než v roce 2020. Z toho 29,04 miliardy bylo určeno na pořízení 52 294 nových osobních vozů. Prostřednictvím produktů členů ČLFA bylo financováno 25,3 % všech nových osobních aut prvně registrovaných v České republice v roce 2021.
Tabulka č. 1: Rozložení prostředků poskytnutých v roce 2021 (srovnání s rokem 2020)
| celkový objem v mld. Kč (2021) | celkový objem v mld. Kč (2020) | změna v % | |
| financování podnikatelských investic (finanční leasing včetně podnikatelských úvěrů, operativní leasing, leasing nemovitostí) | 96,84 | 79,60 | +21,7 % |
| financování firemního provozu (factoring) | 30,44 | 23,45 | +29,8 % |
| financování domácností (spotřebitelské úvěry, spotřebitelský leasing) CELKEM | 24,96 152,24 | 23,11 126,16 | +8,0 % +20,7 % |
Pozn.: Údaje za factoring poskytla Asociace factoringových společností České republiky.
Podrobnější výsledky za jednotlivé sektory najdete na následujících stranách.
Česká leasingová a finanční asociace (ČLFA)
je zájmovým sdružením firem (většinou dceřiných společností velkých bank nebo silných nadnárodních výrobních koncernů) zabývajících se finančním a operativním leasingem, úvěry pro domácnosti i podnikatele a factoringem. Od svého založení v roce 1991 prosazuje jejich společné zájmy a je zároveň partnerem orgánů státu při řešení problémů odpovídajících sektorů finančního trhu. V současné době má 39 členů. Více na: www.clfa.cz.
Financování podnikatelských investic
(finanční leasing včetně firemních úvěrů, operativní leasing)
Nejvíce peněz podniky investovaly do automobilů
V roce 2021 poskytli členové ČLFA firmám na jejich investice 96,84 miliardy korun.
Prostřednictvím produktů určených přednostně na financování konkrétní věci, tedy finančním leasingem anebo podnikatelským úvěrem, bylo realizováno 83,5 % těchto investic za 80,90 miliardy korun. Zbývajících 16,5 % firemních investic za 15,94 miliardy korun bylo financováno operativním leasingem.
Na nemovitosti si firmy prostřednictvím produktů členů ČLFA půjčily 3,48 miliardy korun, tedy o 53,1 % více než v roce 2020.
V přehledu financovaných věcí převládají ve firemní sféře tradičně dopravní prostředky. Také loni dosáhly největších objemů osobní a užitkové vozy, následovaly stroje či zařízení a nákladní automobily. Ve skupině strojů a zařízení byl největší zájem o financování zemědělských anebo lesnických strojů, o financování strojů pro těžbu, dobývání či stavebnictví a poté o financování kovoobráběcích a jiných obráběcích strojů.
Graf č. 1: Podíl produktů určených na financování podnikatelských investic v roce 2021
(podle vstupního dluhu)
Graf č. 2: Podíl komodit v rámci financování firem v roce 2021
Financování firemního provozu (factoring)
Hodnota postoupených pohledávek meziročně stoupla o 27,8 %
Podle údajů Asociace factoringových společností České republiky loni stoupla výše prostředků poskytnutých v rámci factoringu meziročně o 29,8 % na 30,44 miliardy korun. Hodnota postoupených pohledávek dosáhla 234,41 miliardy korun, což představuje meziroční navýšení o 27,8 %.
Factoring je určen na financování firemního provozu. V roce 2021 volila vůbec poprvé v historii českého factoringu většina zákazníků bezregresní factoring, při němž factoringová společnost přebírá riziko platební neschopnosti odběratele klienta. Z hlediska regionálního zaměření loni převládala poptávka po tuzemském factoringu.
Graf č. 3: Regionální zaměření factoringu poskytnutého v roce 2021
Graf č. 4: Podíl regresního a bezregresního factoringu poskytnutého v roce 2021
Financování domácností (spotřebitelské úvěry a leasing)
Objem prostředků, které členové ČLFA poskytli domácnostem, stoupl o 8 %
Soukromým osobám poskytli členové ČLFA v loňském roce 24,96 miliardy korun, o 8 % více než před rokem. Dominantní většina obchodů, přesně 96,2 %, přitom byla realizována formou spotřebitelských úvěrů, zbývající část pomocí spotřebitelského leasingu.
Souhrnný objem obchodů členů ČLFA v rámci spotřebitelských úvěrů byl rozložen mezi revolvingové úvěry (8,89 miliardy korun), neúčelové půjčky (6,35 miliardy korun) a financování hmotného majetku (8,77 miliardy korun).
Na osobní automobily si loni domácnosti půjčily 8,22 miliardy korun. Větší zájem přitom měly o financování ojetých vozidel.
Graf č. 5: Podíl produktů určených na financování domácností v kategorii spotřebitelských úvěrů v roce 2021 (podle celkových objemů obchodů)
Tabulka č. 2: Počet nových a ojetých osobních vozů určených pro domácnosti, které financovali členové ČLFA v roce 2021
| počet smluv | |
| nové vozy | 12 540 |
| ojeté vozy | 20 108 |