Pandemie a s ní související omezení i home office se výrazně podepsaly pod nárůst poptávky po hypotékách na internetu, která nepolevuje ani na začátku roku 2021. Jen během letošního ledna zprostředkoval hypoteční marketplace Zaloto.cz poptávky za více než 6,2 mld. korun. V lednu 2020 to přitom bylo jen 2,7 mld. korun. Zároveň se jedná o rekord, letošní leden překonal ve zprostředkovaných poptávkách všechny loňské měsíce. Za růstem stojí hlavně hypotéky na byty.
Meziroční srovnání potvrzuje, že se přesun poptávky do online prostředí během pandemie výrazně podepsal i pod oblast hypoték. Nejvíce se na tomto růstu podílely byty, když poptávka po jejich financování hypotékou vzrostla podle dat Zaloto.cz meziročně z 1,1 mld. Kč na 3,2 mld. Kč. U rodinných domů vzrostl objem poptávaných úvěrů z 1,5 mld. Kč na 2,5 mld. Kč.
„Od října do prosince jsme si mysleli, že narážíme na strop toho, co je v online poptávce po hypotékách možné. Začátek nového roku ale předčil veškerá naše očekávání, když se leden stal rekordním měsícem naší dvouleté historie,“ říká Marek Kříž, spoluzakladatel Zaloto.cz, které zprostředkovává hypotéky online.
Ostravský růst
Průměrná výše poptávaného úvěru se aktuálně blíží 2,5 milionům korun a meziročně se zvýšila o více než 200 tisíc. Za poslední rok nejvíce vzrostla v Moravskoslezském kraji, a to o 40 %. Klesla naopak na Vysočině, v Karlovarském a Ústeckém kraji. O nejvyšší úvěry žádají aktuálně dle předpokladů Pražané a mimo Prahu pak obyvatelé Středočeského a Moravskoslezského kraje. O průměrně nejnižší úvěry žádají naopak obyvatelé Karlovarského kraje.
Z hlediska typu nemovitosti průměrná výše poptávaného úvěru stoupla nejvíce u pozemků, a to o 30 % na téměř 2,5 mil. Kč. Druhý největší nárůst zaznamenaly hypotéky na chaty a chalupy, kde činí průměrná výše poptávaného úvěru aktuálně 1,4 mil. Kč. U bytů a rodinných domů nebyl nárůst tak markantní a pohyboval se okolo 10 %.
Hypotéka jako řešení
Vedle dokončených poptávek zaznamenalo Zaloto.cz ještě výraznější nárůst v celkovém objemu poptávek. Ten překonal v lednu hranici 18 mld. korun, zatímco před rokem to bylo jen 6 mld. korun. Tento výrazný růst signalizuje, že velké množství lidí hypotéku zvažuje a případně online i propočítává, kolik peněz může získat.
Kromě pandemie a souvisejících opatření nahrávají rostoucímu trendu i aktuální podmínky. Výhodná úroková sazba a předpoklad jejího růstu se podepsaly pod výrazné navýšení průměrné délky poptávané fixace. Zatímco v lednu 2020 se průměrná délka fixace pohybovala na úrovni mezi 3 až 4 lety, nyní se blíží už k 5 rokům.
LTV klesá, i kvůli investorům
Zásadní změna je patrná v poměru výše poptávané hypotéky k ceně nemovitosti (LTV). Tato hodnota se za rok snížila o 6 procentních bodů a aktuálně je její výše 71,77 %. „Investovat v současné nejisté době volné finanční prostředky do koupě nemovitosti dává lidem smysl. A to nejen pro zajištění vlastního bydlení, ale také za účelem pronájmu,“ říká Kříž.
Češi splácejí rychleji a více
Průměrná délka splácení se naopak zhruba o rok zkrátila a aktuálně činí 23 a půl roku. Průměrná měsíční splátka se pak dostala nad hranici 11 tisíc korun, konkrétně na 11 100 Kč. V loňském lednu přitom činila v průměru 10 474 korun.
Tabulka: Průměrná výše poptávaného úvěru v krajích ČR
| Průměrná výše úvěru | Změna výše úvěrů | ||
| Kraj | 2020 | 2021 | |
| Královéhradecký kraj | 2 075 380,741 | 2 236 179,856 | 7,75% |
| Ústecký kraj | 1 867 142,045 | 1 701 994,048 | -8,84% |
| Jihomoravský kraj | 2 141 717,59 | 2 380 658,536 | 11,16% |
| Pardubický kraj | 1 978 034,979 | 2 232 967,213 | 12,89% |
| Moravskoslezský kraj | 1 863 675,605 | 2 627 285,091 | 40,97% |
| Jihočeský kraj | 2 080 974,359 | 2 211 573,014 | 6,28% |
| Středočeský kraj | 2 631 245,896 | 2 717 327,626 | 3,27% |
| Zlínský kraj | 1 488 584,736 | 1 834 346,462 | 23,23% |
| Plzeňský kraj | 2 013 720,083 | 2 356 929,412 | 17,04% |
| Karlovarský kraj | 1 886 390,244 | 1 573 879,310 | -16,57% |
| Hlavní město Praha | 3 186 669,492 | 3 886 890,594 | 21,97% |
| Kraj Vysočina | 2 194 230,769 | 1 848 352,273 | -15,76% |
| Liberecký kraj | 2 113 469,388 | 2 206 808,824 | 4,42% |
| Olomoucký kraj | 1 780 716,667 | 2 284 583,354 | 28,30% |
O Zaloto.cz
Zaloto.cz je finanční a hypoteční marketplace, neboli tržiště, které zprostředkovává hypoteční poptávky zákazníků s nezávislými finančními specialisty. V hypotečních poptávkách je Zaloto.cz největším zprostředkovatelem v Česku i na Slovensku. Od roku 2019 obsloužilo přes 70 000 klientů, kteří poptali přes 160 mld. korun v hypotékách. V systému má aktuálně přes 600 ověřených finančních poradců a bank, které klientům přiřazuje na základě minulých referencí, zkušeností a dalších parametrů. Kromě hypoték se zaměřuje také na zprostředkování povinného ručení a životního pojištění.